最近随着银行房贷政策收紧，银行审批贷款时，对借款人的评估标准也提高了，个人征信好、还款能力强的市民，申请房贷较容易。通常银行放贷时会查申请人的自身状况、清偿保障与银行关系三大类。那么究竟该如何提高贷款成功率呢？

银行青睐优质客户

如今，银行严把风控关，这让市场中的优质客户成了“香饽饽”。银行审核房贷借款人年龄时要求18-65周岁，统计数据显示25-40周岁是比较受欢迎的群体，其次是18-25周岁、40-50周岁的人群。贷款人职业同样会影响房贷审批，公务员、教师、医生、律师及国企员工等，较受银行青睐。

那么，申请住房贷款流程是怎么走的呢。首先，银行客户经理审核客户提供的资料真实性和完整性。资料真实完整的前提下，客户经理书写完贷款报告及整理完贷款资料后上报审查审批。然后，审查审批人员根据客户提供的资料，审定是否发放贷款。整个贷款流程下来需经手4-5位不同的工作人员。

“需要注意的是，如有共同贷款人，银行还会审查其年龄、职业等与主贷款人一样的资质。总之所有申请人的情况都会影响到贷款申请。”建设银行永康支行个人金融部经理姚跃进说，购买二手房的市民，银行会审查房子房龄，通常是20—25年，房龄长的二手房可能会被降低贷款额度或拒贷。

银行最看重还款能力

不过，在现实中，住房贷款申请人也会常出状况，从而影响整个贷款的审批流程。工商银行永康支行个人贷款部客户经理胡晟旻说，申请人常会出现以下两类关键问题：负债太高，超出自身承受能力；征信记录较差，有6次逾期或连续3次逾期，甚至有法院的强制执行记录等。这往往直接影响贷款成功与否。因为银行最看重贷款人的还款能力、个人征信等。其中，个人征信是获得贷款的前提条件，征信好能保障借款人按时偿还房贷，有严重征信不良者直接会被拒贷。

综合来看，还款能力包括贷款人的月收入、年收入、存款及其他资产情况，通常月供不可超过月收入的一半。另外，理财产品、社会保险缴纳情况等都能从侧面反映借款人的经济能力。另外，与贷款银行关系是否“融洽”也成了一个指标，如存款达到一定额度或申请的贷款达到一定额度等可被归类为银行优质客户，享受优先获得贷款权和利率优惠等。

如何提高贷款成功率

不过，今年整体房贷规模受到限制，那么，购房者如何能更快地成功申请贷款呢。胡晟旻建议，可从以下几个方面提高贷款审核通过率。即减少融资负债；保持良好的征信记录；提供更多的资产证明及还款来源证明，或选择还款较少的还款方式和年限；然后提高首付比例，减少贷款金额，提高贷款利率；有条件的话可增加征信良好的共同还款人共同还款。

房贷额度紧张或持续一段时间。刚需购房者，找到合适的房子，在经济能力允许情况下，可随时出手。改善型购房者，想卖掉旧房换新房，需同时考虑买房和卖房时间成本。在专业开发房产转按揭系统的互融云看来，购房者除了保证自身资质良好外，还要注意银行房贷政策的变动，结合自身实际做决定。